Vĩnh Minh Đế nhíu mày: “Ngân hàng Đại Nhạn? Nhưng trẫm thấy những dịch vụ trên bản kế hoạch của ngươi lại giống với tiền trang.”
Ông ngừng lại một chút rồi bổ sung: “Nếu chỉ là tiền trang thì cũng không có gì đáng ngại.”
Hiện nay, các tiền trang đều thuộc về các thế gia lớn. Khi Dung Chiêu muốn đổi ngân phiếu, nàng phải đến Tiền Trang Vĩnh Nghiệp, thuộc thế gia họ Đặng trong kinh thành, cũng chính là nhà mẹ của Đặng Sướng Nam.
Tiền trang nằm trong tay các thế gia lớn, người thường không dám nhúng tay vào.
Dù sao, tiền trang là nơi giữ tiền cho họ, chuyển đổi bạc thành ngân phiếu và khi cần lại có thể đổi ngân phiếu thành bạc.
Công việc liên quan đến bạc đòi hỏi khả năng và uy tín tuyệt đối.
—Đổi ngân phiếu cũng phải trả phí cho tiền trang, gọi là phí bảo quản.
Tiền trang không thể giữ tiền cho người khác mà không thu phí.
Người cần sử dụng ngân phiếu đều không phải kẻ tầm thường, và tiền trang cũng không dám quỵt tiền của họ, chức năng chủ yếu là giúp họ bảo quản bạc.
Gần đây, tiền trang cũng cung cấp dịch vụ cho vay, nhưng lãi suất khá cao, giống như cho vay nặng lãi.
Tiền trang của Đại Nhạn khác với ký ức của Dung Chiêu về tiền trang trong lịch sử, vì lợi nhuận không quá cao và không có nhiều khoản vay, nên thường kinh doanh kèm thêm hiệu cầm đồ.
Nếu Dung Chiêu muốn mở một tiền trang, Vĩnh Minh Đế cũng không phản đối.
Ông nghĩ phát hành ngân phiếu và giữ tiền trong tay triều đình không phải là chuyện xấu.
Tuy nhiên, Dung Chiêu lại lắc đầu, nhấn mạnh: “Ngân hàng là ngân hàng, tiền trang là tiền trang. Hoàng thượng có thấy những dịch vụ khác trong bản kế hoạch không?”
Nàng mở vài trang trong bản kế hoạch, chỉ cho Vĩnh Minh Đế và giải thích: “Đây là dịch vụ của ngân hàng. Khoản gửi tiền có điểm tương đồng với tiền trang, nhưng trong tiền trang khi đổi ngân phiếu phải trả phí bảo quản.”
“Nhưng ngân hàng lại khác, khi gửi tiền vào ngân hàng, người gửi sẽ nhận được giấy gửi tiền, tùy theo số tiền gửi, mỗi ngày họ có thể nhận được một khoản lãi nhỏ, nếu gửi kỳ hạn dài, lãi suất còn cao hơn.”
Vĩnh Minh Đế nhíu mày: “Ngân hàng giữ tiền lại phải trả lãi cho người gửi?”
Dung Chiêu mỉm cười gật đầu: “Họ gửi tiền vào ngân hàng, chúng ta sẽ dùng số tiền đó, giống như mượn tiền của họ, vậy sao có thể không trả lãi? Không trả lãi thì họ có chịu để tiền lại cho chúng ta không?”
Vĩnh Minh Đế vẫn nhíu chặt mày, nhìn chằm chằm nàng: “Ngươi làm vậy quả thực có thể thu hút nhiều tiền, nhưng họ chỉ cần đến ngân hàng gửi tiền rồi có thể rút bất cứ lúc nào. Ngân hàng đã dùng số tiền đó, làm sao hoàn lại cho họ?”
Đây chính là điều Vĩnh Minh Đế không thể hiểu được.
Dùng lãi suất để thu hút tiền gửi, nhưng khi người ta rút ra, ngân hàng lại phải trả số tiền nhiều hơn so với khi họ gửi vào!
Dung Chiêu mỉm cười dịu dàng, giải thích: “Họ không thể nào cùng lúc đến rút hết tiền, và vì lợi ích, sẽ có người gửi kỳ hạn nửa năm, một năm, những khoản tiền này đảm bảo rằng trong nửa năm, một năm sẽ không bị rút ra.”
“Ngoài ra, hoàng thượng xem, còn có một dịch vụ khác là cho vay. Ngân hàng cũng cho vay, dùng tiền gửi của người khác để cho người cần vay, lãi suất cho vay cao hơn lãi suất gửi tiền, một khoản thu vào, một khoản chi ra, đó chính là lợi nhuận của ngân hàng.”
Vĩnh Minh Đế chìm vào suy tư.
Một lát sau, Vĩnh Minh Đế hỏi: “Ngân hàng chỉ dựa vào sự chênh lệch lãi suất giữa cho vay và gửi tiền để kiếm lời sao?”
Dung Chiêu lại lắc đầu.
Nàng lật thêm một trang trong bản kế hoạch, mỉm cười: “Ngân hàng cũng có bộ phận thương mại riêng, thần muốn gọi đó là ‘thị trường giao dịch’.”
Vĩnh Minh Đế càng thêm bối rối.
“Thị trường giao dịch là một nơi do ngân hàng cung cấp để buôn bán các loại hàng hóa lớn, nhằm ổn định giá cả. Ví dụ gần đây Kinh thành thiếu lương thực, hàng ngày có thương đội vận chuyển lương thực đến. Họ bán lương thực cho những người mua lớn, sau đó dùng tiền đó mua lại các loại hàng hóa khác từ Kinh thành để vận chuyển đến nơi khác. Chỉ khi không có chặng nào trống hàng, thương đội mới có lợi nhuận,” Dung Chiêu giải thích cặn kẽ cho Vĩnh Minh Đế.
Vĩnh Minh Đế gật đầu, ra hiệu cho nàng tiếp tục.
Ông không am hiểu nhiều về việc kinh doanh, nhưng có thể hiểu được qua cách giải thích của Dung Chiêu.
Hơn nữa, tình hình lương thực gần đây là một vấn đề lớn; phần lớn lương thực đều do Hộ bộ mua về, và gần đây Hộ bộ Thượng thư Từ đại nhân luôn ca thán về giá cao và khó mua.
Dung Chiêu tiếp tục: “Thị trường giao dịch cho phép các thương nhân treo đơn mua bán hàng hóa lớn, sau khi vận chuyển hàng đến nơi, --Truyện Nhà Bơ -- họ có thể ngay lập tức treo bán tại thị trường giao dịch, và các thương nhân địa phương có thể mua trực tiếp từ đó. Sau khi bán sạch hàng, họ có thể mua các mặt hàng cần thiết ngay tại đó, và thị trường sẽ thu một khoản phí cực nhỏ từ bên bán.”
“Nếu cần các loại hàng hóa khác hoặc có các giao dịch lớn khác, họ cũng có thể thương lượng ngay tại thị trường giao dịch và lập một hợp đồng với ngân hàng làm trung gian. Nếu có bên nào vi phạm, bên kia có thể căn cứ vào hợp đồng để nhận lại số tiền cọc đã thế chấp từ ngân hàng. Ngân hàng sẽ đóng vai trò bảo đảm cho sự hợp tác của họ và nhận hoa hồng theo tỷ lệ.”
Thời đại này, khi ra ngoài đường xa, mọi người khó có thể đảm bảo tính mạng, do đó các thương nhân luôn thận trọng trong giao dịch, phần lớn đều trực tiếp mang hàng hóa để trao đổi.
Điều này thường gây bất tiện, và vì hàng hóa có thể bị hư hỏng, nên có khi phải bán với giá thấp hoặc mua với giá cao.
Nếu có thể thỏa thuận trước và không lo lắng đối tác vi phạm, giao dịch đúng thời gian và địa điểm, không chỉ tiện lợi hơn mà còn tăng lợi nhuận, giảm tổn thất hàng hóa và hạn chế rủi ro không lường trước.
Ngân hàng sẽ có chi nhánh trải khắp các châu của Đại Nhạn, và thị trường giao dịch cũng sẽ phân bố tại từng châu.
Tiện lợi không chỉ là một chút thôi đâu.
Vĩnh Minh Đế chăm chú lắng nghe, mày nhíu chặt.
Dung Chiêu nhấp một ngụm trà, tiếp tục: “Kinh thành là quốc đô của Đại Nhạn, mỗi châu lại có đặc sản riêng, nên thị trường giao dịch chắc chắn sẽ hoạt động tốt. Đặc biệt là ở các thành phố cảng, thần dám chắc rằng thị trường lớn nhất sẽ nằm ở Giao Châu.”
“Thị trường giao dịch và ngân hàng kết hợp với nhau, bổ trợ cho nhau. Các thương nhân buôn bán hàng hóa lớn sẽ trao đổi tại thị trường, và họ sẽ không cần mang bạc trên người nữa. Dù là để làm tiền đặt cọc hay rút ra mua hàng tại ngân hàng, họ đều sẽ giữ tiền trong ngân hàng.”
“Với số tiền đặt cọc tại thị trường giao dịch, ngân hàng sẽ có thêm tiền để chi phối. Chỉ cần dòng tiền liên tục chảy vào, ngân hàng duy trì đủ dự trữ, thì không cần lo lắng về việc không đủ tiền mặt.”
Vĩnh Minh Đế có vẻ hiểu, nhưng cũng có chút chưa rõ, hàng mày càng nhíu sâu hơn.
Dung Chiêu rót thêm một tách trà cho mình rồi mỉm cười giải thích: “Hoàng thượng, ngài hãy tưởng tượng tiền trong ngân hàng giống như một ly trà, dưới đáy ly có một lỗ nhỏ, nước trà sẽ luôn chảy ra. Nhưng chỉ cần liên tục đổ thêm trà vào, ly trà này sẽ luôn đầy.”
Nghe vậy, Vĩnh Minh Đế dần dãn mày, hiểu ra ý nàng.
Ông gật đầu: “Vậy ngân hàng sẽ có dòng tiền lớn vào ra hàng ngày, nhưng nếu dòng tiền luôn chuyển động và chỉ cần duy trì một khoản cố định, đó sẽ là phần tiền mà ngân hàng có thể sử dụng?”
Dung Chiêu vừa gật đầu, rồi lại lắc đầu.
Vĩnh Minh Đế tỏ vẻ thắc mắc.
Dung Chiêu nói tiếp: “Nhưng vậy vẫn chưa đủ. Khoản tiền ‘luôn ở trong ngân hàng’ ấy thực ra không phải của ngân hàng, mà là của bách tính. Lãi suất gửi và vay, cùng với hoa hồng từ thị trường giao dịch có lợi nhuận, nhưng thần nghĩ vẫn chưa đủ.”
“Vậy làm thế để làm gì?” Vĩnh Minh Đế ngạc nhiên.
“Ý nghĩa là ở khoản tiền tạm thời không thuộc về ngân hàng này.” Dung Chiêu nở nụ cười rạng rỡ đầy tự tin. “Khoản tiền này không thuộc về ngân hàng, nhưng vì nó nằm trong ngân hàng, ngân hàng có thể dùng nó để kiếm tiền.”
Nàng lật sang trang khác của bản kế hoạch, chỉ vào biểu đồ tròn vẽ trên đó và mỉm cười: “Khoản tiền này sẽ được chia làm hai phần: một phần dùng cho cơ sở hạ tầng, phần còn lại sẽ dành cho thương mại. Phần thương mại này phải tạo ra lợi nhuận không chỉ bằng số vốn bỏ ra mà còn phải sinh lời.”
“Thương mại?” Vĩnh Minh Đế nhíu mày.
Ông hỏi tiếp: “Làm sao đảm bảo thương mại sinh lời?”
Tiền vốn là một miếng bánh, ngân hàng chỉ dùng một phần để đầu tư thương mại, nhưng lại kỳ vọng thu được toàn bộ giá trị miếng bánh, thậm chí còn hơn. Điều này có đảm bảo được không?
Dung Chiêu mỉm cười: “Hoàng thượng còn nhớ lần trước thần đã nói về những vùng đất rộng lớn ngoài hải ngoại không?”
Dĩ nhiên Vĩnh Minh Đế vẫn nhớ.
Khi báo chí vừa xác nhận có nữ biên tập viên, cũng là lần đầu tiên Dung Chiêu vào triều, nàng đã đề cập đến khủng hoảng Bắc Y Tây Bắc và lục địa hải ngoại.
Khi báo chí vừa xác nhận có nữ biên tập viên, cũng là lần đầu tiên Dung Chiêu vào triều, nàng đã đề cập đến khủng hoảng Bắc Y Tây Bột và lục địa hải ngoại.
Vĩnh Minh Đế nhớ rõ, gật đầu. Truyện_ được_ dịch_ bởi_ dịch_ giả_ Bơ_ Bụi _Bặm
Dung Chiêu nói tiếp: “Ngân hàng sẽ triển khai thương mại đường sông và đường biển. Lợi nhuận đường sông tuy không cao nhưng ổn định; còn đường biển thì tuy mạo hiểm nhưng lợi nhuận lại cực kỳ lớn.”
—Thương mại hải ngoại, nàng chưa bao giờ từ bỏ.
Vĩnh Minh Đế cau mày, lập tức phản đối: “Thương mại đường sông có thể thực hiện, còn đường biển thì chỉ nên đến Cao Ly, không thể vượt biển. Triều trước đã ba lần thử sức nhưng đều thất bại.”
Gần đây, đại thương gia nhà Khả đã vận chuyển lượng lớn lương thực từ Cao Ly bằng đường biển và đường sông, giúp Đại Nhạn cải thiện tình trạng thiếu lương thực đáng kể. Nhưng họ chỉ dám theo lộ trình ven biển đến Cao Ly, không dám mạo hiểm ra khơi xa.
Dung Chiêu lắc đầu, lấy ra vài trang giấy từ trong tay áo, nói chắc chắn với Vĩnh Minh Đế: “Ba lần xuất biển của triều trước không phải đều thất bại, lần thứ ba đã thực sự thành công. Những lời đồn ở Giao Châu không phải là hư cấu. Thần đã phái người điều tra ở Giao Châu từ năm ngoái, sau nhiều tháng trời đã xác minh điều đó là thật.”
Vĩnh Minh Đế xem qua những trang giấy mà Dung Chiêu đưa.
Trong đó có một bức thư rất cũ từ một thủy thủ trong lần ra khơi thứ ba của triều trước, kèm theo là các chứng cứ xác minh bức thư này là thật.
Nội dung bức thư rất đơn giản, nói rằng họ đã bị cướp biển tấn công và người viết thư may mắn sống sót. Anh ta viết thư về cho vợ con như một di chúc, và mong người nhận được thư sẽ báo quan rằng bọn cướp biển đã lấy đi một lượng bạc lớn.
Trang tiếp theo là kết quả thẩm vấn một cựu cướp biển.
Dung Chiêu giải thích: “Đây là sự kiện xảy ra vào cuối triều trước nên vẫn còn dấu vết để lần theo. Bên kia biển quả thực có lục địa, và lợi nhuận từ thương mại hải ngoại có thể gấp hàng chục, hàng trăm lần!”
Con số này quả thực rất hấp dẫn, nhưng Vĩnh Minh Đế nhìn chằm chằm nàng, không dễ dàng tin tưởng: “Triều trước ba lần đều thất bại.”
Ông từng nói điều này, nhưng lần này hàm ý đã khác.
—Ba lần trước triều đều thất bại, ngươi có chắc mình sẽ thành công?
Đôi mắt của Dung Chiêu đầy nghiêm túc, ánh nhìn kiên định: “Đúng vậy, thần nhất định sẽ thành công. Triều trước thất bại vì tàu thuyền yếu kém, thần muốn xây dựng một xưởng đóng tàu ở Giao Châu. Thêm vào đó, pháo mà Kính Vương và Công bộ đang nghiên cứu sẽ là bảo chứng cho sự an toàn của hải thương.”
“Vì thế, thần mới nói thị trường giao dịch lớn nhất sẽ nằm ở Giao Châu, lợi nhuận từ thương mại hải ngoại sẽ vượt quá sức tưởng tượng.”
Giao Châu, châu cực Nam của Đại Nhạn, giáp biển, là nơi lý tưởng để xuất khơi.
Vĩnh Minh Đế vẫn lắc đầu: “Xây dựng xưởng đóng tàu, chế tạo tàu thuyền sẽ tốn kém vô cùng. Nếu chuyến ra khơi thất bại, số tiền bỏ ra sẽ không thể nào bù đắp.”
“Có thể bù đắp.” Dung Chiêu nói đầy tự tin, “Ngoài lợi nhuận từ thương mại hải ngoại, còn có thu nhập từ thương mại đường sông và từ ngân hàng, những khoản thu này đủ để ứng phó tình huống khẩn cấp.”
“Phần lớn số tiền bỏ ra là chi phí đóng tàu, để giảm bớt áp lực, thị trường giao dịch sẽ có một hạng mục dài hạn, gọi là—‘góp vốn hải thương’.”
“Dự tính chi phí cho một con tàu sẽ được chia tỷ lệ, người tham gia sẽ góp vốn theo tỷ lệ này, khi tàu trở về, lợi nhuận sẽ được chia theo tỷ lệ góp vốn.”
Vĩnh Minh Đế nhìn nàng chăm chú: “Chuyện này còn chưa chắc chắn, liệu có ai chịu góp vốn?”
“Thưa hoàng thượng, với mức lợi nhuận gấp hàng chục, hàng trăm lần, ắt sẽ có người dám mạo hiểm.”
Dung Chiêu ngồi đó, dáng vẻ lười nhác nhưng toát lên khí độ và sự tự tin. Khóe môi nàng vẽ lên nụ cười, đôi mắt phượng sâu không thấy đáy, giọng nói điềm tĩnh nhưng đầy kiên định: “Hơn nữa, mỗi con tàu ra khơi sẽ có một phần ba vốn đầu tư từ thế tử An Khánh vương là Dung Chiêu. Thần Dung Chiêu muốn làm một vụ kinh doanh lớn, và chúng ta cứ chờ xem có bao nhiêu thế gia, thương nhân và quan lại trong thiên hạ sẽ sẵn sàng lên tàu cùng thần!”
Nàng muốn làm vụ kinh doanh này.
Chỉ còn chờ xem có bao nhiêu người tin tưởng nàng, sẵn sàng và dám “lên thuyền” cùng nàng.
Và sự tự tin cùng sự bảo đảm này đều đến từ tất cả những nỗ lực mà nàng đã bỏ ra trước đó, từ Phúc Lộc Trang, Phúc Lộc Hiên, đến báo chí, Tuần Tuần và Vân Dung Phường.
—Nàng đã bỏ ra từng ấy thời gian để khắc sâu vào lòng người ý niệm “theo Dung Chiêu có thể kiếm tiền.”
—Tất cả đều vì ngày hôm nay.
Vì vậy, nàng cần Phúc Lộc Hiên và Phúc Lộc Trang đi đầu mở đường, cần Tuần Tuần và Vân Dung Phường bảo hộ, và cần báo chí giám sát.
Ngân hàng là chuyện đại sự, một sai sót cũng có thể dẫn đến tổn hại quốc gia.
Nàng nhất định phải chuẩn bị chu toàn.
Vĩnh Minh Đế hít sâu một hơi, khẽ nhắm mắt. Ông không nghĩ đến việc liệu Dung Chiêu có thể thu hút được bao nhiêu người sẵn sàng đầu tư.
Ông chỉ mở mắt ra, hỏi: “Vụ kinh doanh này không giúp triều đình kiếm được tiền, vậy thứ tiền nhiều hơn so với thương hội mà ngươi nói là ở đâu?”
Nghe vậy, Dung Chiêu mỉm cười: “Hoàng thượng có phải chưa xem trang cuối của bản kế hoạch?”
Nàng giơ tay, lật sang trang cuối cùng, rồi nói: “Ngân hàng cũng thuộc về triều đình. Nếu triều đình cần tiền, có thể thông qua ngân hàng phát hành thứ này—quốc trái.”
---
Lời tác giả:
Phần đặt nền móng và giải thích đã hoàn tất, chương này có hơi phức tạp, hiểu sơ sơ là được.
Chương sau sẽ là lúc kiếm tiền, có tiền trong tay thì có thể mặc nữ trang rồi.
Nhận xét Box